Kreditinės kortelės(Vaizdas: Getty)
Skola yra kaip ugnis. Tai naudinga priemonė, bet suklysti ir ji dega. Jei jums reikia skolintis, nieko nėra pigiau nei be palūkanų. Ir jei žinote, ką darote, galimos 0% paskolos.
■ 1 žingsnis: pagrindiniai klausimai, kuriuos turite užduoti sau prieš skolindamiesi
Tai, kad galite skolintis pigiai, dar nereiškia, kad turėtumėte. Paklausk savęs:
- Ar man tikrai reikia skolintis? Būk tvirtas. Jei įmanoma, geriau palaukti ir sutaupyti. Jei skolinatės, sumažinkite sumą iki minimumo.
- Ar tai planuojamas pirkinys? Blogiausias skolinimasis yra tas, kai jūs tai darote pakartotinai, kad užpildytumėte savo pajamų spragas. Dėl to kyla skolos spiralė. Pasiskolinkite tik vienkartiniam, suplanuotam, būtinam pirkiniui, pavyzdžiui, mokėdami už metinį automobilio draudimą, nes jis yra pigesnis nei kas mėnesį.
- Ar turėjau biudžetą už prieinamą grąžinimą? Padarykite skaičius. Jei negalite to sau leisti, nedarykite to - net jei jums to tikrai reikia. Tikėtina, kad tai pablogins jūsų gyvenimą, sugadins jūsų kredito balą ir padidins stresą.
- Negalite gauti paskolos ar pasiūlyti tik siaubingą palūkanų normą? Tikėtina, kad taip yra todėl, kad skolintojai įvertino jūsų finansus ir nusprendė, kad yra rizika, kurios negalite grąžinti. Į tai žiūrėkite kaip į įspėjimą, kad geriausia nesiskolinti.
Turėtumėte pasirinkti savo metodą - išlaidas ar pinigų pervedimą (Vaizdas: Getty)
■ 2 veiksmas: pasirinkite savo metodą
Nėra 0% paskolų, bet yra 0% kredito kortelių. Taigi triukas yra šias korteles paversti paskola. Yra du būdai tai padaryti, tačiau abu jie tinka tik mažesniam skolinimui iki 3000–5000 svarų, nes kredito limitai yra griežti.
- „Išlaidų“ metodas - tiems, kurie skolinasi už tai, už ką galima sumokėti kredito kortele, pavyzdžiui, skalbimo mašiną
Čia jūs gaunate 0% kredito kortelę išlaidoms. Ilgiausias rinkoje šiuo metu yra sainsburysbank.co.uk, 29 mėnesiai 0% (vėliau 19,9% pakartotinis metinis laikotarpis).
Vis dėlto svarbiausia yra tai, kas yra ilgiausias laikas, per kurį JŪS būsite priimtas? Tai priklauso nuo jūsų kreditingumo ir pajamų - ir skirtingos kortelės tai vertina skirtingai.
Taigi patogumui naudokite tinkamumo skaičiuotuvą (pvz., Http://mse.me/eligibilityspending), kuris parodys, kuri iš 0% didžiausių išlaidų kortelių greičiausiai jus priims (nesijaudinkite, tai nepaveiks jūsų kredito vertingumas). Gavę norimą kortelę, nusipirkite kortelėje planuojamą prekę.
- „Pinigų pervedimo“ metodas - tiems, kuriems reikia „0% grynųjų pinigų paskolos“
Jei jums reikia grynųjų pinigų arba, tarkime, apmokėti overdrafto ar atiduoti čekį statybininkui, kelios specialios kortelės siūlo naujiems kortelių turėtojams 0% pinigų pervedimus.
Čia už vienkartinį mokestį naujoji kortelė sumokės grynuosius pinigus į jūsų banko sąskaitą, todėl tuomet jūs būsite skolingi šiai sumai.
Vėlgi, priėmimas yra sunkiausias dalykas; taigi tinkamumo skaičiuoklė gali padėti (žr. http://mse.me/moneytransfereligibility), kad pamatytumėte, ką galite gauti. Šiuo metu viršutinė kortelė yra mbna.co.uk iki 28 mėnesių 0% pinigų pervedimo kortelė. Mokestis yra 2,99% perkeltos sumos (taigi 30 svarų sterlingų už 1000 svarų). Ilgiau tescobank.com siūlo iki 36 mėnesių 0% su didesniu mokesčiu.
Palyginkite šių plastikinių paskolų kainą su pigiausia standartine paskola už 1500 svarų sterlingų - 9,9 proc.
Per dvejus metus palūkanos jums kainuotų 160 svarų sterlingų, tačiau plastikinė paskola yra visiškai nemokama arba naudojant pinigų pervedimo būdą tiesiog sumokėtumėte 45 svarų mokestį. Verta paminėti, kad jei skolinatės dėl to, kad norite sumažinti esamų kredito kortelių kainą, nė vienas iš šių būdų jums netinka. Vietoj to naudokite 0% balanso pervedimo kortelę. Jei reikia pagalbos, žr. Mse.me/balancetransfers.
■ 3 žingsnis: kaip užtikrinti, kad paskola liktų 0%
Tai ne tik tinkamos kortelės gavimas, bet ir tai, kaip ją naudojate.
- Kortelę naudokite tik planuojamam pirkiniui; nieko daugiau. Būkite drausmingi. Kad padėtumėte, kai atliksite planuotas išlaidas, galite užšaldyti kortelę vandens dubenyje, todėl nenaudosite jos norom nenorom.
- Niekada nepraleiskite minimalaus mėnesio grąžinimo, kitaip norma gali padidėti.
- Turite grąžinti per 0% laikotarpį, kad įsitikintumėte, jog jis VISIŠKAI NEMOKAMAS (neįskaitant jokių vienkartinių pinigų pervedimo mokesčių). Jei ne, norma šoktelės iki metinės metinės normos.
- Geriausias būdas tikrai pakartoti paskolą yra nustatyti mėnesinį tiesioginį debetą, kad būtų grąžinta fiksuota suma, kuri pašalins skolą prieš pasibaigiant 0%.
- Jei tikrai nepasitikite savimi turėdami kredito kortelę, nerizikuokite. Pigi paskola gali būti šiek tiek brangesnė, tačiau saugumas yra svarbus.
Jei reikia pagalbos, žr. Mse.me/cheaploan.
■ Negali skolintis, bet desperatiškai?
Jei jums kyla sunkumų dėl to, kad negalite įvykdyti minimalių mėnesinių įmokų, jūsų skola yra daugiau nei metų atlyginimas (neįskaitant būsto paskolos ir studentų paskolos) arba turite nemigos naktis arba depresiją/nerimą dėl skolos - nesiskolinkite daugiau.
Vietoj to, gaukite nemokamą individualią konsultacinę pagalbą skolų klausimui iš piliečiųadvice.org.uk, stepchange.org arba
nationaldebtline.org. Ir jei jums reikia emocinės paramos, taip pat patarimų dėl skolos, pabandykite capuk.org.
Visi padeda, o ne teisėjauja. Dažniausias dalykas, kurį girdžiu po to, kai žmonės sulaukia pagalbos: pagaliau gerai išsimiegojau.
