Laipsnis? Patikrinti. Užstatas už namą, kuris man nieko nekainavo? Patikrinti.(Vaizdas: Getty)
Namų pirkimas milijonams jaunų britų atrodo neįmanoma svajonė.
Turite ne tik uždirbti tiek, kad gautumėte hipotekos paskolą, bet ir kažkaip surasti dešimtis tūkstančių svarų užstatui, vis dar mokant nuomą, apmokant sąskaitas ir - gerai - gyvenant.
Bet ką daryti, jei būtų galima rasti indėlį nesutaupant, eiti į rankas su tėvais ar laimėti loteriją?
Geros naujienos yra tai, kad yra - tai nėra nerizikinga ir netinka visiems, tačiau šis sumanus įsilaužimas gali finansuoti visą jūsų indėlį arba bent jau jus pasiekti daug greičiau - ir galbūt tai laimės & apos; tai padaryti jums nekainuos papildomo cento.
Idėjos esmė
Skaičiai iš Halifakso rodo, kad vidutinis užstatas už pirmąjį būstą dabar yra 33 127 svarai. Tyrimas taip pat atskleidė, kad vidutinis pirmąjį būstą perkančių žmonių amžius dabar pakilo iki 31 metų.
O kas būtų, jei tuos pinigus gautumėte daug greičiau ir nereikėtų daugiau sutaupyti?
Na, šio triuko raktas yra sujungti dvi esamas vyriausybės schemas, kad gautumėte didžiausią naudą: studentų paskolos ir viso gyvenimo ISA .
Nors vyriausybės schemos, tokios kaip Padėkite nusipirkti ir Bendra nuosavybė - ir paskata žyminiam mokesčiui - visa tai padeda žmonėms greičiau užlipti ant kopėčių - didelį pinigų padidėjimą duoda du taupymo produktai: pagalba perkant ir visą gyvenimą trunkantys ISA.
Jie ima tai, ką sutaupote, ir padidina ją 25%, jei pinigus naudojate būstui pirkti. Didžiausia nauda yra 1 000 svarų sterlingų per metus - tai reiškia, kad 4000 svarų iš jūsų pinigų virsta 5 000 svarų sterlingų jūsų indėliui.
O kas, jei užuot sutaupęs 4000 svarų sterlingų, jūs tiesiog panaudojote dalį savo studentų paskolos?
Bet kokia studentų paskola - nesvarbu, kokia didelė - grąžinama ta pačia norma (9 p. Iš kiekvieno svaro, kurį uždirbate per 25 000 svarų per metus). Be to, skola ištrinama po 30 metų, nesvarbu, kiek vis dar esate skolingas.
ufc 251 pradžios laikas uk
Tai reiškia, kad jums visiškai nėra jokio skirtumo, kai jums sukaks 51 ir 50 000 svarų sterlingų.
Taigi, jei viskas bus padaryta teisingai, galite išeiti iš universiteto su tūkstančiais svarų į indėlį, jau esantį banke, jums nieko nekainuojant.
Ar tikrai tai per gerai, kad būtų tiesa? Na, štai kaip tai veikia išsamiai ir ar tai tikrai gera idėja.
Kiek galiu pasiskolinti iš studentų paskolų?
Tam tikrą dalį galite naudoti bet kam, kas jums patinka
Visų pirma, svarbu suprasti, kiek galite pasiskolinti.
Šį rudenį universitetą pradedantys studentai gali kreiptis dėl paskolos už mokslą ir išlaikymo paskolos.
Dieninis studentas gali kreiptis dėl paskolos už mokslą iki 9 250 svarų sterlingų. Ši paskola mokama tiesiogiai jūsų universitetui ar kolegijai.
Be to, galite kreiptis dėl išlaikymo paskolos pragyvenimo išlaidoms padengti. Suma, kurią galite skolintis, priklauso nuo to, kur gyvenate ar studijuojate, taip pat nuo jūsų namų ūkio pajamų.
Jei gyvenate toli nuo namų už Londono ribų, galite gauti ne daugiau kaip 8 700 svarų sterlingų, o jei gyvenate toli nuo namų Londono viduje, galite gauti ne daugiau kaip 11 354 svarų sterlingų.
Tačiau tai pradeda mažėti, kai namų ūkio pajamos viršija 25 000 svarų sterlingų.
Paskolos išlaikymui mokamos į jūsų banko sąskaitą termino pradžioje.
Skaityti daugiau
Jūsų studentų pinigų vadovas
Paaiškėjo studentų finansai Studentų paskolos: faktai Ar studentai moka mokesčius? Geriausios studentų banko sąskaitos 2018 mPaskolos suteikimas visam gyvenimui ISA -gera ar bloga idėja?
Nors jūsų išlaikymo paskola skirta pragyvenimo išlaidoms (pvz., Maistui, nuomai ir knygoms), galite apsvarstyti galimybę kasmet iš studentų paskolos paimti pinigų ir pervesti juos į visą gyvenimą trunkančią ISA.
Akivaizdu, kad bet kokie sutaupyti pinigai nebus skirti jūsų pragyvenimo išlaidoms apmokėti, bet jei vis tiek imsite paskolą, kad padengtumėte studijų mokesčius, pridėję daugiau, jūsų mokėjimai tikrai nepadidės.
Vienintelis poveikis, kurį jis turės grąžintiems pinigams, yra tai, ar bus skirtumas tarp to, kad jūs jį apmokėjote, o ne per 30 metų iki skolos panaikinimo.
Atsižvelgiant į tai, kad 83% studentų negrąžina paskolos grąžinimo lange, tai reiškia, kad tai turės įtakos tik daugiausiai uždirbantiems absolventams, o jei uždirbsite tiek, kiek būsto suteikimas, tai bus daug mažiau problemų.
Skaityti daugiau
Patekimo į būsto kopėčias paslaptys
Ar esate pasirengęs būti pirmą kartą pirkėju? Kaip palyginti hipotekos brokerius 3 schemos, kaip nusipirkti pirmąjį būstą Kaip nusipirkau pirmąjį namą būdamas 25 metųKaip veikia ISA visą gyvenimą - ir ar galite jį susigrąžinti kritiniu atveju?
Visą gyvenimą trunkanti ISA yra nauja neapmokestinama sąskaita, skirta padėti 18–39 metų asmenims nusipirkti savo pirmąjį būstą, kurio vertė yra iki 450 000 svarų. (Arba galite jį naudoti taupydami pensijai).
Jūs galite sutaupyti iki 4 000 svarų sterlingų per metus be mokesčių be PVM, kurį papildo 25% vyriausybės premija. Tai reiškia neapmokestinamą 1000 svarų premiją tiems, kurie sutaupo visą 4000 svarų sterlingų.
Didžiąją pinigų dalį galite susigrąžinti kritiniu atveju, tačiau jie atims 25% jų - tai panaikins naudą, kurią galima sutaupyti ten, o ne kur nors kitur.
Turėdami visą gyvenimą trunkančią ISA, galite rinktis grynuosius pinigus ir akcijas-nors šiuo metu yra tik vienas teikėjas („Skipton Building Society“ moka 0,75%), kuris siūlo vieną kaip tradicinę taupomąją sąskaitą.
Jei norite akcijų ir akcijų sąskaitos, pasirinkimas yra šiek tiek didesnis.
Jei ieškote mažų mokesčių ir neprieštaraujate pasirinkti, į kurias lėšas investuoti savo pinigus, tokios galimybės yra „Hargreaves Lansdown“ ir „AJ Bell“.
Kiti tiekėjai yra „Nutmeg“, „Moneybox“, „The Share Center“ ir „OneFamily“, tačiau būtinai patikrinkite mokesčius, nes jie gali sugrąžinti bet kokią grąžą.
Kiek aš gausiu, jei iš savo studento paskolos pervesiu pinigus į visą gyvenimą trunkančią ISA?
Ar galite tokiu būdu sukurti indėlį? (Vaizdas: „Getty Images“)
Jei nuspręsite pervesti pinigus iš savo studento sąskaitos į visą gyvenimą trunkančią ISA, jūsų pinigai gali išaugti padoriomis sumomis.
Sarah Coles iš patarėjos, Hargreaves Lansdown , sakė: Jei galėtumėte kaip nors sutaupyti 4000 svarų sterlingų per metus iš savo studentų paskolos, kad galėtumėte sumokėti visą gyvenimą trunkančią ISA, schemos dosnumas reiškia, kad baigus studijas jūsų 12 000 svarų sterlingų galėjo išaugti net iki 16 587,88 svarų sterlingų, kad galėtumėte juos naudoti kaip nuosavybę. užstatas.
„Taip yra todėl, kad Vyriausybė kiekvieną 4000 svarų sterlingų papildo iki 5 000 svarų sterlingų, be to, galite sulaukti investicijų augimo (čia numatoma 5 proc.).
Taigi tai yra pusė vidutinio užstato iškart baigus studijas.
Jei daugiau niekada neliesite tų pinigų ir jie nuolat augo tokiu pat tempu, jums prireikus 33 000 svarų sutaupysite iki 35 metų.
Jei jums pavyktų išlaikyti 4 000 svarų sterlingų per metus įmokas, tai turėsite iki 24 metų - praėjus vos 3 metams po studijų baigimo.
Musė tepale
Skola ir toliau augs (Vaizdas: E +)
27 angelo skaičiaus reikšmė
Žinoma, tai nėra taip paprasta.
Visą gyvenimą trunkantis ISA reiškia, kad galite gauti vienkartinę išmoką, kuri yra 3 000 svarų sterlingų didesnė nei jūsų skola “, - pridūrė Colesas.
„Tačiau įsigydami būstą galite naudoti tik visą gyvenimą trunkančią ISA ir premiją, nusipirkę būstą, jūs vis tiek būsite skolingi šiai studento paskolos daliai ir vis tiek gausite palūkanas.
Jūsų studijų metu susidomėjimas netrukus padidės, šiuo metu akį traukiantis 6,1% dabartiniu lygiu.
Po to palūkanų norma priklauso nuo jūsų uždarbio - šiuo metu svyruoja nuo 3,1% iki 6,1%.
Bet jums gali tekti grąžinti šią skolą
Po 30 metų likę pinigai išnyksta (Vaizdas: Getty)
Nors dėl to idėja panaudoti savo studentų paskolą indėliui kaupti gali būti šiek tiek mažiau patraukli, yra dar vienas posūkis, galintis vėl pakeisti jūsų nuomonę.
Pagal naujausias studentų paskolų taisykles, jūs turite pradėti mokėti tik tada, kai uždirbate 25 000 svarų sterlingų ekvivalentą, tada grąžinsite 9% savo uždarbio, viršijančio šią ribą.
Tačiau svarbiausia, kad studentų paskolos, palyginti su kitomis paskolomis, yra unikalios, nes tai, kas lieka nesumokėta praėjus 30 metų po to, kai turite teisę pradėti grąžinti, bus nurašyta.
„Hargreaves Lansdown“ atliktas tyrimas rodo, kad absolventas turėtų gauti pradinį 56 000 svarų sterlingų atlyginimą per metus, jei ketintų sumokėti visą paskolą, o Fiskalinių tyrimų institutas mano, kad 83% absolventų niekada negrąžins savo studentų paskolos pilnas.
Patrick Connolly iš patarėjo Chase de Vere , sakė: Gali būti, kad jums niekada nereikės visiškai grąžinti savo studentų paskolos.
„Šiuo atžvilgiu gali būti prasminga panaudoti pinigus iš savo studentų paskolos, kad investuotumėte į visą gyvenimą trunkančią ISA, nes jums nereikės jų grąžinti.
„Tačiau turėsite daryti prielaidą, kad niekada nebūsite daugiau uždirbantys, kad tai veiktų.
„Jei vėliau uždirbate daugiau, tai ilgainiui gali pasirodyti klaidinga ekonomika.
Prieš eidami šiuo keliu, gerai pagalvokite
Prieš žaisdami įsitikinkite, kad žinote žaidimo taisykles
Jei ketinate paimti pinigus iš savo studentų paskolos ir pervesti juos į visą gyvenimą trunkančią ISA, turite tiksliai suprasti, į ką įsitraukiate.
Connolly sakė: Apskritai yra bloga idėja skolintis pinigų investuoti, nebent esate labai tikri, kad investicijų grąža bus didesnė nei palūkanos, kurias mokate už pasiskolintus pinigus.
Jis atkreipia dėmesį, kad jei visą gyvenimą sutaupysite ISA grynaisiais, grąža bus žymiai mažesnė nei palūkanos, kurios kaupiasi už skolą.
Connolly pridūrė: jei investuosite į akcijas ir akcijas, rizikuosite labiau - ir grąža yra neaiški. Jūs netgi galite prarasti pinigus.
Apsvarstykite, kaip ketinate finansuoti savo pragyvenimo išlaidas
Norėdami gyventi, jums vis tiek reikia grynųjų (Vaizdas: GETTY)
Dar svarbiau, kad turite galvoti apie tai, kaip ketinate finansuoti savo pragyvenimo išlaidas, jei į savo gyvenimo ISA skiriate 4 000 svarų sterlingų per metus.
Colesas sakė: „Svarbiausia musė yra tai, kad gyventi be 4000 svarų studentų paskolos kasmet nėra beviltiškai praktiška.
„Daugumos žmonių pragyvenimo išlaidos yra daug didesnės nei jų išlaikymo paskola, todėl, užuot palikę likusią paskolą, jie stengiasi susigyventi.
„Tai reiškia, kad jei norite savo studentų paskolą paversti savo pirmuoju būstu, studijuodami jums reikės gerai apmokamo darbo arba labai dosnių tėvų.
Tai reiškia, kad jei jums pavyks rasti būdą, kaip tai padaryti, tai gali būti efektyvus būdas pradėti savo darbinį gyvenimą - uždirbant gana padorų užstatą pirmiesiems namams.
Geresnė pamoka
Nors gali būti įmanoma finansuoti savo turto indėlį studento paskola, geresnė pamoka yra sutaupyti anksčiau ir pasinaudoti siūlomomis schemomis.
Jei įpratote anksčiau panaudoti bet kokius nepanaudotus pinigus ar netikėtus ISA, galite pasinaudoti 25% santaupų premija ir dar daugiau metų augti tais pinigais - tai reiškia, kad būsite toli geresnę padėtį, kai nuspręsite, kad laikas pirkti.
