19 -metis Samas Leggas ir jo mergina [nuotraukoje] dabar laimingai gyvena naujuose namuose(Vaizdas: „NEWSAMPix“)
Pirmasis pirkėjas, pasinaudojęs vyriausybės „Pagalbos pirkti“ schema, kad sustotų 11 000 svarų sterlingų, paaiškino, kaip schema veikia nuo pradžios iki pabaigos-ir kodėl ketina per penkerius metus išeiti iš turto.
19 -metis Samas Leggas praėjusį rugsėjį įsigijo savo pirmąjį turtą Melton Mowbray mieste, Lesteršyre.
Pirkėjas - 300 000 -asis asmuo, naudojęsis schema - nuo 15 metų dirbo žemės ūkio rangovu.
Jis sakė, kad taupo savo vietą nuo tos dienos, kai pradėjo dirbti, ir dėl to sugebėjo atimti 11 000 svarų sterlingų.
Tačiau jis sako, kad taupymas jo gyvenimo neužvaldė.
Semas, kuris yra 300 000 -asis asmuo, naudojęsis šia schema, taupo užstatą nuo 15 metų (Vaizdas: „NEWSAMPix“)
Mano indėlis buvo 11 000 svarų sterlingų. Man prireikė ketverių metų, kad sutaupyčiau tokią sumą “, - sakė jis„ The NEWSAM “.
Taupyti buvo sunku, jūs neturite visų pinigų sau, kiekvieną mėnesį sunku juos subalansuoti.
„Bet kadangi aš jį išskyriau, man nereikėjo didelių aukų. Aš uždirbau pinigus ir taupiau nuo 15 metų “, - pridūrė jis.
Po šešių mėnesių namų medžioklės praėjusį rugsėjį Samas aplankė naują pastatą mažame kaime visai netoli Lesteršyro ir įsimylėjo namą.
Turtas buvo dviejų miegamųjų sublokuotas namas rinkoje už 185 000 svarų.
Pirkdamas vienas, jis suprato, kad geriausias pirmas žingsnis būtų pasikalbėti su hipotekos brokeriu, kuris galėtų patarti, ar jis galės sau leisti šį turtą.
Visada žinojau, kad nenoriu namui išleisti daugiau nei 200 000 svarų, sakė jis. Bet aš taip pat žinojau, kad noriu namo.
Samas, kuris jau ištyrė „Pagalbą pirkti“ - tai leidžia pirmą kartą perkantiems žmonėms įsigyti naujų pastatų su 5% užstatu - atvirų durų dieną kalbėjo su organizatoriais ir paaiškino, kad nori įsigyti vieną iš namų.
Jie perdavė mane hipotekos brokeriui, kuris atliko tam tikrus skaičiavimus, tada kreipėsi dėl mano hipotekos ir pagalbos padėti nusipirkti paraiškos, norėdamas sužinoti, ar man tinka ši schema “, - sakė jis.
Samui buvo liepta sumokėti 250 svarų sterlingų rezervavimo mokestį, kad jis būtų pašalintas iš rinkos, nepaisant to, kad darbai joje nebus baigti dar du mėnesius.
Neakademiniam asmeniui tai buvo labai paprasta ir lengva padaryti, sakė Semas, kalbėdamas apie visą procesą.
Aš kreipiausi dėl hipotekos per brokerį. Prireikė maždaug mėnesio, kol sužinojau, ar mane priėmė. Kartu jis atliko mano pagalbos pirkti programą.
Visas procesas apėmė daug dokumentų. Be rezervacijos dokumentų, jums reikia darbo užmokesčio lapų, banko išrašų ir asmens tapatybės dokumento, kad įrodytumėte, kas esate. Tai užtruko kelis mėnesius “.
Dabar Sam moka 430 svarų sterlingų per mėnesį už būsto paskolą ir 1 svaro sterlingų mokestį per mėnesį kaip pagalbos pagalbos pirkimo paraiškos dalį.
Jis sako, kad planuoja išsikraustyti per penkerius metus, kad už vyriausybės kapitalo paskolą nemokėtų didelių palūkanų.
Padėkite nusipirkti
Ar pagalbos pirkimo schema jums tinka? (Vaizdas: „Bloomberg“ per „Getty Images“)
čempionato koeficientas 18/19
Šių metų pradžioje vyriausybė pristatė naują atnaujintą „Pagalbos pirkti“ versiją, žadančią, kad pirmą kartą perkantiems pirkėjams bus lengviau užlipti ant kopėčių.
Pagal 2021–2023 m. Versiją schema taikoma tik pirmą kartą perkantiems pirkėjams, nors dabar skolinamasi tik 1,5 proc.
Suma, kurią galite pasiskolinti, yra 20% būsto vertės (arba 40% Londone), o paskola be palūkanų penkeriems metams.
Indėliai ir toliau prasideda nuo 5%, tačiau dabar taip pat reikės bent 25% ar didesnės hipotekos, kad padengtumėte likusią dalį.
Paskolos pagal naująją schemą taip pat yra 1,5 karto didesnės nei vidutinis pirmą kartą įsigyjantis būstas toje vietovėje.
Dėl to pirkėjai Šiaurės rytuose galės gauti pagalbą tik už namus, kurių vertė mažesnė nei 186 100 svarų sterlingų, o pietryčiuose - tik turtas, kurio vertė mažesnė nei 437 600 svarų.
Pirmus penkerius metus paskola yra be palūkanų. Po to mokesčiai pradeda kauptis po 1,75 proc. Ir kasmet balandį didėja pagal vartotojų kainų indekso (VKI) infliacijos lygį, pridėjus 2 proc.
Taip pat yra 1 svaro mėnesio valdymo mokestis už visą nuosavybės paskolos laikotarpį.
Pasibaigus terminui, galite arba sumokėti paskolą, kai parduodate savo būstą, arba pridėti ją prie savo hipotekos, kai atėjo laikas pakartotinai paskolinti.
Paskola yra užtikrinta jūsų namuose, o tai reiškia, kad jei nesumokėsite, turtas gali būti grąžintas.
Regioninės viršutinės ribos - paaiškinta
- Šiaurės rytai: 186 100 svarų sterlingų
- Šiaurės vakarai: 224 400 svarų
- Jorkšyras ir Hamberis: 228 100 svarų
- Rytų Midlandas: 261 900 svarų
- Vakarų Midlandas: 255 600 svarų
- Rytų Anglija: 407 400 svarų
- Londonas: 600 000 svarų sterlingų
- Pietryčiai: 437 600 svarų
- Pietvakariai: 349 000 svarų sterlingų
Ar schema man tinka? Privalumai
Kaip ir dauguma schemų, prieš pasirašydami ką nors, turite apsvarstyti privalumus ir trūkumus
Naudodamiesi „Pagalba pirkti“ neginčijama, kad tai gali padėti padaryti būstą labiau prieinamą tiems, kurie daugeliu atvejų negalėtų užlipti ant kopėčių. Bet ar tai tinka jums? Mes apžvelgėme žemiau pateiktos schemos privalumus.
1. Nereikia taupyti metų metus
Paskolos pagal nuosavybę schema „Pagalba pirkti“ leidžia įsigyti būstą su mažesne hipoteka, net jei turite tik 5% indėlį.
Pvz., Užuot apsiriboję 95% hipotekos teise, jei pasinaudosite „Help to Buy“, kad gautumėte 20% paskolą (arba 40% Londone), jūsų hipoteka sudarys tik 75% arba 55% nekilnojamojo turto vertės.
2. Jūsų paskola be palūkanų penkeriems metams
Paskolos be palūkanų laikotarpiu pirkėjai gauna šiek tiek kvėpavimo, kol jie turi rasti pinigų vyriausybei grąžinti.
Tačiau atminkite, kad per šį laikotarpį jūs vis tiek mokėsite palūkanas už savo hipoteką. Kiek tai priklauso nuo hipotekos rūšies, kurią paėmėte, ir nuo jūsų būsto kainos.
3. Galiausiai sumokėsite pradinę 1,75% palūkanų normą
kaip atrodo jon venables
Palūkanas už paskolą pradėsite mokėti šeštuosius metus nuo jos paėmimo.
Tačiau po šeštų metų palūkanų norma kasmet didės infliacijos norma plius 1%. Atsižvelgiant į tai, kaip infliacija veikia palūkanų normas, galite pamatyti, kad mokate daug daugiau, nei tikėjotės.
5. Pinigus galite grąžinti anksčiau laiko
Pavyzdžiui, jei padidinsite atlyginimą, galite pradėti grąžinti skolą vyriausybei anksčiau naudodami „Help to Buy“.
Tai vadinama laiptais, o tai reiškia, kad grąžinsite paskolos dalį, kurios vertė ne mažesnė kaip 10% dabartinės jūsų būsto vertės, arba net visiškai sumokėti paskolą.
Norėdami tai padaryti, turėsite sumokėti 200 svarų sterlingų mokestį, o kai kuriais atvejais turėsite susitarti ir sumokėti už vertinimą.
6. Pipirų nuoma
Žemės nuomos mokesčiai dabar yra ribojami pagal naują schemą, tai reiškia, kad ji kasmet didės tik pipirų grūdų suma. Dažniausiai tai daro įtaką butų nuomotojams.
Ką apie trūkumus?
Pasibaigus penkerių metų kadencijai, palūkanos gali greitai pradėti didėti (Vaizdas: „Getty Images“)
Maždaug 300 000 žmonių Jungtinėje Karalystėje dabar nusipirko namus naudodamiesi buvusio kanclerio George'o Osborne'o „Help to Buy“ paskolos schema.
Tačiau yra tam tikrų trūkumų-pavyzdžiui, schema taikoma tik naujos statybos namams.
Tada, praėjus penkeriems metams be mokesčių, pirkėjas pirmaisiais metais turi pradėti mokėti 1,75% paskolos palūkanas, didėjant prie RPI infliacijos plius 1% per metus, kol paskola bus išmokėta.
Pagal schemą apskaičiuota vidutinė metinė metinė palūkanų norma yra 5,2%. Atminkite, kad „Virgin“ siūlo dešimties metų fiksuotos palūkanų hipotekos paskolą, kurios dydis yra 2,7%.
Yra ir daugiau. Paskola yra nuosavo kapitalo paskola, todėl tai, kas turi būti grąžinta, yra procentas nuo namo vertės pardavimo vietoje. Tai reiškia, kad jei pasiskolinote 40 000 svarų sterlingų, kad nusipirktumėte namą už 200 000 svarų sterlingų (20%), o vertė pakyla iki 400 000 svarų, turite grąžinti 80 000 svarų sterlingų.
Miesto priežiūros institucija, Finansų elgesio tarnyba, taip pat anksčiau perspėjo, kad dėl šios schemos skolininkai gali būti labiau paveikti bet kokių ekonominių sąlygų pokyčių.
Jame sakoma: Sustingusi būsto rinka kartu su „naujo statymo priemoka“ gali turėti mažesnį pakartotinės hipotekos variantų skaičių, palyginti su nekilnojamuoju turtu.
Jie taip pat labiau linkę susidurti su neigiamu nuosavu kapitalu, jei nekilnojamojo turto kainos pradės kristi.
Pirkėjui apsigyvenus, naujos statybos vertė gali smarkiai sumažėti, o tai reiškia, kad vartotojui iš karto kyla didesnė neigiamos nuosavybės rizika.
Yra keletas kitų trūkumų, kuriuos reikia žinoti.
1. Procentai
Jūsų paskola yra pagrįsta jūsų būsto vertės procentine dalimi, kuri gali keistis, nes būsto rinka svyruoja.
Taigi, jei jūsų būsto vertė padidės, turėsite grąžinti daugiau, nei vyriausybė jums iš pradžių paskolino - ne tiksliai tai, ką pasiskolinote.
Pvz., Jei jūs paimtumėte 20% pagalbos paskolą nuosavybės vertybiniams popieriams, kurių vertė 180 000 svarų sterlingų, ši paskola būtų verta 36 000 svarų sterlingų. Tačiau jei atėjus parduoti jūsų namo vertė padidėjo iki 200 000 svarų, turėsite grąžinti 40 000 svarų sterlingų (20% iš 200 000 svarų).
2. Jūsų paskola brangs
Pasibaigus penkerių metų beprocentiniam laikotarpiui, šeštaisiais paskolos gavimo metais mokėsite papildomas 1,75% palūkanas. Po to jūsų palūkanų normos padidės, remiantis mažmeninių kainų indeksu (RPI), pridėjus 1%.
3. Ne visi bankai yra laive
Pagalbą pirkti hipotekas, kurios paprastai yra turtingesnės nei įprastos hipotekos, siūlo ne visi skolintojai, o kai kurie turi laikytis griežtesnių kriterijų, pavyzdžiui, apribojimų komerciniams vienetams naujos statybos blokuose.
Brokeris gali padėti įvertinti jūsų galimybes.
Cristiano Ronaldo Man Utd
4. Gali būti sunku pakartotinai įkeisti
Pagalba pirkti taip pat gali sukelti problemų, kai norite pakartotinai skolintis. Taip yra todėl, kad daug pakartotinių paskolų sandorių yra prieinami tik tiems, kurie sumokėjo nuosavybės paskolą, tačiau tai pasakę, skolintojai lėtai mažina apribojimus pirkėjams, artėjant jų kadencijai.
Pagalbos pirkimo schema taip pat ima fiksuotą 115 svarų sterlingų mokestį už pakartotinę paskolą.
5. Pagalba pirkti yra prieinama tik naujos statybos namuose
Pagalbos pirkimo schema taikoma tik naujos statybos objektams, taigi, jei norite pasiimti hipoteką senesniam turtui, turėsite sutaupyti didesnį užstatą.
6. Jums reikia leidimo atlikti patobulinimus
Jei norite patobulinti namą, kurį įsigijote naudodami paskolą „Pagalba pirkti nuosavybės paskolą“, prieš tęsdami turėsite gauti leidimą ir sumokėti administratoriaus pakeitimą.
7. Galite pakliūti į neigiamą nuosavybę
Daugelis ekspertų mano, kad pagalbos pagal pirkimą schemos namai yra per brangūs, o tai kelia daug problemų.
Neigiamas nuosavas kapitalas atsiranda, kai turto rinkos vertė nukrenta žemiau likusios sumos, kurią reikia grąžinti už hipoteką.
Tai reiškia, kad jūs faktiškai skolingas daugiau nei turtas vertas.
Kaip galiu kreiptis pagalbos dėl paskolos pirkimo?
Schema galima tik naujoms statyboms (Vaizdas: Getty Images/Westend61)
Tie, kurie tikisi pasinaudoti 2021 m. Schema, dabar gali kreiptis dėl naujos statybos namų - juos galima „rezervuoti“ dar perkant.
Jei norite užsiregistruoti pagalbos pirkimui ir rasti tinkamų nekilnojamojo turto objektų jūsų vietovėje, turėsite susisiekti su registruotu agentu jūsų vietovėje.
Radę kriterijus atitinkantį turtą, turėsite sumokėti apie 500 svarų sterlingų, kad jį pašalintumėte iš rinkos.
Tada, kai jūsų pasiūlymas buvo priimtas, turėsite kreiptis į „Help to Buy“ agentą, kad galėtumėte kreiptis dėl schemos, ir įgaliojimą tęsti - tai leis jums užbaigti pirkimą.
Ką apie Škotiją, Velsą ir Šiaurės Airiją?
Jungtinėje Karalystėje galioja skirtingos taisyklės.
Akcijų paskolų schema Škotijoje ir Velse veikia šiek tiek kitaip.
Škotijoje galite gauti 15% paskolą nuosavybei, kurios kaina yra iki 200 000 svarų. Ji taip pat skiriasi nuo angliškos schemos, nes paskola yra be palūkanų visam jos galiojimo laikui, o ne tik 5 metams.
Velse nuosavybės paskola padengs ne daugiau kaip 20% naujos statybos namo, kurio vertė yra iki 300 000 svarų, vertės. Kaip ir angliška schema, yra penkerių metų laikotarpis be palūkanų.
Šiuo metu Šiaurės Airijoje nėra nuosavybės paskolų schemos, nors jos siūlo kitokio pobūdžio pagalbą tiems, kurie nori įsigyti būstą.
